融資が下りやすい条件｜事業者ローン

融資が下りやすい条件

審査の厳しさは「事業者ローン　＞　消費者ローン」法人や個人事業主名義で借り入れ...

法人や個人事業主名義で借り入れをする事業者ローンも、社長個人の名義で借り入れをする消費者ローンも、どちらも融資を受けるには審査を通る必要があります。

一般的には事業者ローンの方が審査が厳しいと言われていますが、消費者ローンでも一定の基準を満たしていない場合は審査で撥ねられてしまいます。

それでは、ローン会社の審査を通るための条件とはどのようなところにあるのでしょうか。

当然のことですが、倒産の危険性が高い企業はほとんど審査は通りません。

一時的な資金不足であれば問題ないのですが、他社からのローンが多数ある場合や実質的に自転車操業となってしまっている状態ではなかなか難しいのが現状です。

ローン会社もボランティアでやっているわけではないですから、貸し倒れによる損失を出さないよう慎重にならざるを得ないのです。

もちろん融資の際に担保を取る事業者ローンやプランもありますが、回収の手間やコストを考えれば倒産の危険性が低い企業でないと難しいでしょう。

年々成長している企業であり、ビジネスの規模を拡大するために資金が必要であるようなケースは審査を通りやすくなっています。

現在の財務状況に問題がなければ貸し倒れのリスクは低くなりますし、様々なビジネスチャンスがある取引先ですから、ローン会社にとっても非常に魅力的な融資先に映るでしょう。

「倒産の危険性が低い」とも関連しますが、赤字決算が続いているような企業の場合、事業者ローンの利用は難しい場合が多いようです。

過去の融資実績は全てデータ化されているため、融資した資金を回収できる可能性が低いという経験則で企業の経営状態や成長性を検討する前に融資できないという判断を出してしまうケースがあるためです。

赤字決算である企業は、融資に際して高いハードルがあると考えた方がよいでしょう。